КИРОВСКИЙ РАЙОН КАЛУЖСКАЯ ОБЛАСТЬ
официальный сайт

Для калужан с высокой долговой нагрузкой доступность микрозаймов может снизиться

Для калужан с высокой долговой нагрузкой доступность микрозаймов может снизиться.

В январе-марте 2024 года жители и предприниматели Калужской области заключили 52 тысячи договоров с микрофинансовыми организациями, зарегистрированными на территории региона, на сумму 857 млн рублей.

С 1 июля 2024 года вводятся более строгие ограничения для микрофинансовых организаций (МФО) по одобрению займов гражданам, которые отдают на платежи по долгам больше 50% дохода (то есть более 50% своего дохода заемщикам приходится ежемесячно направлять на платежи по займам).

Введение Банком России макропруденциальных лимитов для МФО направлено на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока займов. Меры позволят ограничить закредитованность граждан. Чем выше долговая нагрузка, тем больше вероятность, что в какой-то момент заемщик не справится с выплатами. После введения лимитов с 4 квартала 2023 года доля выдач заемщикам МФО, показатель долговой нагрузки которых превышает 50%, постепенно снижается (в первом квартале 2024 года — 32%).

Ситуацию на микрофинансовом рынке в нашем регионе прокомментировала заместитель управляющего калужским отделением Банка России Алла Шпак:

– Региональная статистика за первые три месяца 2024 года показывает, что в условиях ужесточения макропруденциальной политики количество выдаваемых займов в МФО в Калужской области сократилось на 36% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Также с января этого года банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика при выдаче новых кредитов и займов и рефинансировании старых. Если на погашение долгов у человека будет уходить более 50% дохода, то кредитор должен сообщить заемщику о том, что он может не справиться с платежами, а также выдать перед заключением договора соответствующее уведомление. Это станет для человека дополнительным сигналом, что нужно еще раз обдумать и правильно рассчитать свои возможности. Отмечу, что комфортно обслуживать задолженность возможно, если размер ежемесячного платежа по кредиту или займу не превышает треть ежемесячного дохода.

Рассчитать ПДН (соотношение платежей по всем кредитам и займам к ежемесячным доходам) можно и самому, чтобы не получить неприятный сюрприз при обращении в банк или МФО. Для этого надо к сумме ежемесячных платежей по текущим кредитам прибавить платеж по предполагаемому займу. А полученную цифру разделить на среднемесячный доход за год и результат умножить на 100.

Например, человек в среднем в месяц получает 30 тысяч, при этом 20 тысяч будет платить по кредитам, включая новый заем. Двадцать делим на тридцать и умножаем на сто, получается 66,7%. Это и есть показатель долговой нагрузки. Конкретно с таким результатом кредит получить будет проблематично. ПДН позволит и самому потенциальному заемщику, уже имеющему повышенную долговую нагрузку на свои доходы, избежать неприятностей и просрочек. Зная свой ПДН, человек сможет принять более взвешенное решение. Например, на какое-то время отложить заем, если остающейся после выплат по долгам суммы будет недостаточно на текущие расходы.

Отделение по Калужской области

Главного управления Банка России

по Центральному федеральному округу

Сайт использует сервис веб-аналитики Яндекс Метрика с помощью технологии «cookie». Это позволяет нам анализировать взаимодействие посетителей с сайтом и делать его лучше. Продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с использованием файлов cookie